Začíná sezona letních dovolených. Češi v loňském roce podle dat statistického úřadu uskutečnili 7,5 milionu cest do zahraničí. Řadu z nich právě během léta. Cesta do cizí země ale kromě zařizování dopravy či ubytování obnáší i další věci, na které je třeba myslet. Jednou z nich je cestovní pojištění, jež kryje rizika spojená s náhlým onemocněním, úrazem či ztrátou zavazadel. Proč je důležité takové pojištění uzavřít a co všechno lze pojistit?
Cestovní pojištění je produktem využívaným výhradně pro zahraniční cesty. V loňském roce dle odhadu České asociace pojišťoven vyplatily pojišťovny v rámci cestovního pojištění škody za rekordních 1,16 miliardy korun. Počet škod pak stoupl zhruba o tři tisíce na 85 tisíc.
Čechy v zahraničí postihují zejména virózy, nachlazení, gastroenteritidy, záněty uší, spáleniny či úrazy. Kvůli situaci, která panovala loni v létě na pražském letišti, ale vzrostly i škody spojené se zpožděním zavazadel a odletů.
Co lze pojistit?
Cestovní pojištění kryje zejména rizika spojená s náhlým onemocněním, ztrátou zavazadel nebo způsobením škody třetí osobě. Podle webu peníze.cz slouží hlavně k pokrytí léčebných výloh. Mezi ty podle serveru Finanční vzdělávání, který je společným projektem finančních asociací, lze zařadit ambulantní lékařské ošetření, předepsané léky a zdravotnický materiál, hospitalizaci, lékařsky neodkladnou operaci, převoz nemocného zpět do Česka, převoz tělesných ostatků zpět do Česka či zubní ošetření k odstranění akutní bolesti.
Pojišťovny ale nabízejí i další připojištění. Patří sem například pojištění ztráty či odcizení zavazadel, pojištění rizikových sportů, pojištění trvalých následků úrazu, pojištění smrti úrazem nebo třeba pojištění cestování letadlem, které zahrnuje zpoždění a zrušení letu či zpoždění zavazadel. Některé pojišťovny nabízejí rovněž pojištění storna zájezdu či některá další připojištění.
Cestovní kanceláře jsou pak podle zákona č. 159/1999 Sb. povinny uzavřít pojištění záruky pro případ úpadku cestovní kanceláře, což chrání klienty v případě insolvence. Informace o tom, zda je daná cestovní kancelář pojištěna, lze získat na webových stránkách ministerstva pro místní rozvoj či na stránkách pojišťoven sjednávajících toto pojištění. Při koupi zájezdu je navíc cestovní kancelář povinna předat klientovi doklad o svém pojištění.
Evropský průkaz zdravotního pojištění
Web Finanční vzdělávání připomíná, že při pobytu ve státech Evropské unie mají čeští občané díky Evropskému průkazu zdravotního pojištění (EHIC, modrá kartička) nárok na zdravotní péči na účet svých zdravotních pojišťoven.
Česká asociace pojišťoven dodává, že na základě předložení EHIC mají lidé nárok na nezbytnou zdravotní péči rovněž v zemích tvořících Evropský hospodářský prostor (oproti státům EU sem navíc patří Norsko, Lichtenštejnsko, Island), ve Švýcarsku a na základě bilaterálních smluv rovněž v Severní Makedonii a v Srbsku.
Jak v případě států Evropské unie, tak i v případě dalších zmíněných oblastí je však nutné doplnit, že povinnost ošetřit mají pouze lékaři ve státních zdravotních zařízeních. Jejich povinností je nicméně poskytnout ošetření za stejných podmínek jako pro místní pojištěnce. Tedy nejen ve stejné kvalitě, ale i za stejných pravidel, pokud jde o financování spoluúčasti. Pokud by tak v dané zemi její občan platil deset euro jako spoluúčast, zaplatí ji ve stejné výši i český pacient. Pokud by místní občan neplatil nic, neplatí nic ani pacient z tuzemska. Zdravotní pojišťovna ale za člověka uhradí vždy pouze tolik, kolik běžně hradí za danou zdravotní péči v tuzemsku.
Podle České asociace pojišťoven náklady na léčbu v některých cizích zemích mnohonásobně převyšují ty české. Například v Bulharsku podle ministerstva zahraničí existuje u některých standardních lékařských výkonů daleko vyšší finanční spoluúčast ze strany pacienta a obvyklé je také hrazení některých lékařských pomůcek a léků.
Na základě předložení EHIC navíc není hrazena ani repatriace zpět do vlasti. Pomoci uhradit veškeré náklady pak může právě cestovní pojištění.
Proč je cestovní pojištění důležité?
Řada lidí navíc směřuje do zemí, kde EHIC neplatí. Dle dat statistického úřadu Češi v loňském roce uskutečnili zhruba 1,5 milionu cest mimo Evropskou unii. Z dat průzkumu Kliniky infekčních nemocí a cestovní medicíny 2. lékařské fakulty Univerzity Karlovy a Fakultní nemocnice v Motole pak vyplývá, že dvě třetiny cestovatelů do exotických zemí měly na dovolené zdravotní potíže. Mezi exotické země autoři průzkumu počítali státy mimo Evropskou unii, Spojené státy a Kanadu.
Na důležitost cestovního pojištění upozorňuje i ministerstvo zahraničí, podle kterého člověk v případě úrazu či onemocnění během pobytu v cizině nezůstane díky pojištění bez zdravotní pomoci. V případě potřeby navíc zdravotní pojišťovna zajistí i převoz zpět do Česka.
Resort upozorňuje rovněž na to, že v mnoha zemích světa se platí dokonce i za ošetření na pohotovosti. Kupříkladu v Japonsku je podle resortu zahraničí nutné počítat s vysokými náklady na zdravotní péči i za drobná ošetření.
I v takových situacích cestovní pojištění pomůže, jelikož pojišťovna v některých případech dokáže zařídit přímou platbu zdravotnickému zařízení, v němž došlo k ošetření. V případě, kdy člověk musí za ošetření přece jen zaplatit, může pojišťovna následně účty proplatit. Dojde-li tedy k takové situaci, je třeba uschovat si všechny doklady včetně účtů.
Jak již ale bylo zmíněno výše, na cestách nehrozí pouze zdravotní rizika. Cestovní pojištění může pomoci i v případě krádeže zavazadel, jejich ztráty při letecké dopravě nebo třeba při neúmyslném způsobení škody třetí osobě.
Na jak dlouho je třeba uzavřít pojištění a co ovlivňuje jeho výši?
Cestovní pojištění je nutné uzavřít na celou dobu pobytu. V úvahu je třeba vzít i sporty, jimž se člověk plánuje věnovat. Ministerstvo zahraničí pak upozorňuje rovněž na to, že je důležité vybrat takové pojištění, které pokryje platby za ošetření, léky, pobyt v nemocnici i převoz zpět do Česka v případě, kdy dojde k vážnému úrazu, těžkému průběhu nemoci či úmrtí.
Výši pojistného pak kromě možných připojištění ovlivňuje celá řada faktorů. Web Finanční vzdělávání zmiňuje územní platnost pojištění, věk pojištěného, délku pobytu v zahraničí či zaměření cesty. Výše se totiž může lišit v závislosti na tom, zda se jedná o turistickou cestu, pracovní cestu nebo třeba cestu se sportovním zaměřením.
Web peníze.cz pak konstatuje, že šetřit na cestovním pojištění se nevyplácí, jelikož nízké pojistné obvykle znamená nízké plnění. To pak nemusí na uhrazení léčebných výloh stačit. Pokud totiž náklady na léčbu přesáhnou pojistný limit, zaplatí je člověk ze svého. Základem kvalitního cestovního pojištění je podle webu především dobré pojistné krytí.
Asistenční služby
Česká asociace pojišťoven dále zmiňuje, že cestovní pojištění vždy zahrnuje asistenční služby, tedy pomoc v nouzi. Pojišťovny totiž spolupracují s asistenčními službami, které zařizují potřebnou pomoc v zemi, kde došlo k pojistné události.
Důležité je rovněž dodat, že asistenční služby fungují v českém jazyce. K dispozici jsou čtyřiadvacet hodin denně. Číslo lze nalézt na kartičce, kterou pojištěný dostane k cestovnímu pojištění. Asistenční služba může například poradit, na jaké zdravotnické řešení se obrátit či pomoci s komunikací v cizím jazyce.
Jak sjednat cestovní pojištění?
Konkrétní podmínky ohledně sjednání pojištění se mohou lišit v závislosti na pojišťovně. Obecně lze ale konstatovat, že cestovní pojištění je většinou možné sjednat on-line na webových stánkách dané pojišťovny.
Možností je rovněž sjednat pojištění přímo na pobočce, přičemž v některých případech tak lze učinit i telefonicky. Další alternativou je sjednání pojištění prostřednictvím cestovní kanceláře. Smlouvu může člověk uzavřít jen pro sebe, pro svoji rodinu nebo pro celou skupinu lidí.
Po sjednání smlouvy pak obdrží pojistnou smlouvu, pojistné podmínky a údaje o asistenční službě. Web Finanční vzdělávání upozorňuje, že před uzavřením smlouvy je třeba důkladně se seznámit s pojistnými podmínkami, zejména s výlukami z pojištění. Podmínky jednotlivých pojišťoven lze nalézt na jejich webových stránkách.
