Hypotéky v listopadu opět zdražily. A stoupají i ceny nových bytů

2 minuty
Hypotéky v listopadu opět zdražily
Zdroj: ČT24

Průměrná úroková sazba hypoték v listopadu stoupla na 2,15 procenta z říjnových 2,10 procenta, vyplývá z údajů Fincentra Hypoindexu. Loni v listopadu a prosinci byla sazba na minimu 1,77 procenta. Zároveň na konci října zdražily v Praze i nové byty, a to o 15 procent. Zájem lidí o hypotéky ani byty však zatím neklesá, podle analytiků se to ale projeví už v příštím roce.

Loni v prosinci začal platit zákon o spotřebitelském úvěru a velké banky v této souvislosti ohlásily růst sazeb. Letos začala zdvihat sazby také Česká národní banka. Tuzemské hypotéky tak v listopadu zdražovaly třetí měsíc v řadě.

„V průměru dle Fincentrum Hypoindex vykázaly sazbu 2,15 procenta. To je nejvyšší úroveň od března roku 2015. Z dlouhodobého hlediska jsou ovšem stále poměrně levné. Meziročně je však i tak patrné určité ochlazení na hypotečním trhu. Objem nově poskytnutých hypoték byl letos v listopadu o více než třetinu nižší než loni v listopadu. Stejně tak jejich počet meziročně poklesl o více než třetinu,“ konstatuje hlavní ekonom společnosti Cyrrus Lukáš Kovanda.

Důvodem však není podle něho jen samotná výše sazeb hypoték, ale i fakt, že rostoucímu počtu Čechů se již zajídá koupě nemovitosti za vyšponovanou cenu. „Samotná Česká národní banka pokládá ceny nemovitostí v České republice za přifouknuté. Proto ostatně také žádá komerční banky, aby si vytvářely ‚polštář‘ na horší časy, když jim zvyšuje takzvanou sazbu proticyklické kapitálové rezervy,“ dodává Kovanda.

Průměrné ceny nových bytů v září a říjnu v Praze (v Kč za m2)
Zdroj: Deloitte

Pokles zájmu o hypotéky se projeví zřejmě až příští rok

Růst sazeb každopádně nemá zatím za následek nějaké výrazné upadání zájmu o hypotéky, to se podle analytiků projeví spíše až v příštím roce. „V příštím roce poptávka po hypotékách opadne. A to navzdory pokračující prosperitě české ekonomiky a citelnému růstu reálných mezd. Česká národní banka totiž bude znatelně utahovat měnové šrouby a zdražovat tak bankám zdroje na mezibankovním trhu. Do konce roku 2018 nelze vyloučit ani pětinásobné zvýšení základní úrokové sazby ČNB,“ říká Kovanda.

Éra levných hypoték končí s rokem 2017. Úrokové sazby strmě rostou a v roce 2018 se nezastaví.
Štěpán Křeček
hlavní ekonom BH Securities

Lidé, kteří si pořizují hypotéku, by tak měli zvažovat fixaci úrokových sazeb na co nejdelší dobu. „Přestože úrokové sazby na hypotékách rostou, stále se pohybují na historicky nízkých hodnotách. Doba levných hypoték však pomalu končí, a právě fixace na co nejdelší období bude klienty chránit od zvyšování splátek v příštích letech,“ konstatuje hlavní ekonom BH Securities Štěpán Křeček.

Oproti říjnu však zatím objemy i počty poskytnutých hypotečních úvěrů naopak vzrostly. V jedenáctém měsíci si pro hypoteční úvěr přišlo do bank 9466 klientů, o 800 lidí více než v říjnu. A rostly i objemy, a to o 1,5 miliardy na 19,46 miliardy korun.

Za vyšší listopadový zájem o hypotéky mohou právě rostoucí sazby, protože se očekává, že centrální banka v příštím roce opět bude základní sazbu zvedat a růst sazeb tedy bude pokračovat, řekl analytik společnosti Chytrý Honza Daniel Horňák. Druhým důvodem je doporučení ČNB, které banky pomalu vkládají do svých metodik a jímž znatelně zpřísňují poskytování úvěrů. Lidé mají zkrátka strach, že pokud si nevezmou hypotéku nyní, příští rok na ni nemusí dosáhnout, dodal.

Hypoteční trh však každopádně nyní žije zdražováním. Během listopadu se ke zvyšování úrokových sazeb přidaly další banky. Kvůli zvýšení základních úrokových sazeb ČNB zdražila hypotéky i Česká spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank a Hypoteční banka.

Vývoj úrokových sazeb u hypoték v roce 2017
Zdroj: Hypoindex.cz

Banky zdražují postupně

Sazby hypotečních úvěrů se ale zatím zvyšují jen pozvolným tempem. „Maximální rozdíl mezi průměrnými sazbami jednotlivých bank přispívajících do Hypoindexu je již několik měsíců velmi nízký a ani listopadové zvýšení sazeb ČNB jej příliš nerozhodilo. I z toho je zřejmé, jak se banky vzájemně velmi bedlivě sledují a žádná z nich nechce prudkým zvýšením sazeb přijít o stále velmi dobré objemy nových obchodů,“ komentoval vývoj na trhu hlavní analytik Fincentra Josef Rajdl.

Kvůli očekávanému zvyšování sazeb doporučuje obchodní ředitel finančních služeb Next Reality Jiří Vágner s koupí či prodejem neotálet. „Za posledních 12 měsíců sice vzrostla úroková míra téměř o čtyři desetiny procenta, ale my přesto zatím nezaznamenáváme oslabení poptávky po nemovitostech. K tomu podle nás začne docházet až ve druhém kvartálu roku 2018,“ doplnil výkonný ředitel realitní kanceláře Reality IQ Ondřej Mašín.

Deloitte: Nové byty v Praze zdražily

Zdražují nejen hypotéky, ale třeba i průměrná nabídková cena nových bytů v Praze. Ta na konci října meziročně vzrostla o 15 procent na 93 100 korun za metr čtvereční. Počet volných bytů v nabídce developerů nepatrně vzrostl na 4731, vyplývá z údajů poradenské společnosti Deloitte. Více než desetinu bytů v září a říjnu prodal Central Group.

„První dva podzimní měsíce letošního roku s sebou z pohledu nabídky přinesly nejvíce bytů od října roku 2016. Na trh bylo v průběhu září a října dodáno 1256 nových bytů a celkové množství volných bytů tak rostlo již čtvrtý měsíc za sebou,“ uvedl realitní analytik Deloitte Petr Hána.

Průměrná nabídková cena byla letos nejvyšší na konci srpna, kdy dosáhla 93 500 korun za metr čtvereční. V září a říjnu mírně klesla. Podle Hány to bylo způsobeno tím, že se na trh dostaly některé levnější byty. Nejdražší byty se na podzim tradičně prodávaly v Praze 1, kde průměrná cena za metr čtvereční přesáhla 230 tisíc korun. Naopak v nejlevnější Praze 9 byly ceny o více než dvě třetiny nižší.

  • Praha - 4,8 milionu korun
    /průměrná velikost bytu - 72 m2
  • Bratislava - 3,82 milionu korun
     /průměrná velikost bytu - 67 m2
  • Budapešť - 3,05 milionu korun
    /průměrná velikost bytu - 71 m2
  • Varšava - 2,63 milionu korun
    /průměrná velikost bytu - 55 m2
  • Vídeň - 8,93 milionu korun
    /průměrná velikost bytu - 75 m2
  • Berlín - 7,37 milionu korun
    /průměrná velikost bytu - 70 m2
  • Mnichov - 12,94 milionu korun
    /průměrná velikost bytu - 72 m2
  • Hamburk - 8,11 milionu korun
    /průměrná velikost bytu - 69 m2
  • Kolín nad Rýnem - 6,72 milionu korun
    /průměrná velikost bytu - 68 m2
  • Zdroj: Central Group

„V současné situaci se zvětšuje cenové rozpětí trhu. Průměrnou nabídkovou cenu na jedné straně ředí větší množství levnějších bytů v projektech v Praze 4, 9 nebo Praze 10. Na druhé straně se například Praha 1 výší průměrné nabídkové ceny dostává do závratných hodnot díky novým velmi drahým bytům. Ty se však nacházejí pouze ve dvou projektech,“ dodal Hána.

V září a říjnu z nabídky developerů ubylo 838 nových bytů. Nejvíce jich prodal Central Group (116), následují AFI (110), Finep (59), Codeco (57) a Odien Real Estate (51).

„I přes pozitivní informace o mírném nárůstu volných bytů na trhu je pro nás alarmující především nepoměr k počtu projektů v nabídce. Pouze 32 projektů před výstavbou je důkazem nízké připravenosti Prahy,“ dodal ředitel Asociace developerů Tomáš Kadeřábek. 

Růst cen nových bytů podle něj nebude v nejbližší době tak výrazný jako v posledních dvou letech. S rozevíráním nůžek mezi cenami bytů a reálnými příjmy klesne podle něj počet těch, kteří si budou moci koupi nového bytu dovolit.

Vliv budou mít rovněž kroky ČNB, které omezily poskytování hypoték. Za poslední dva roky zdražily nové byty v hlavním městě téměř o polovinu. 

Evropa – investice do sektorů
Zdroj: KPMG/CBRE European Investments Market Snapshot

Evropští investoři  však mají zájem o rezidenční projekty. Z hlediska investic sice převládájí ty, které směřují do kancelářských prostor, nicméně do bydlení investuje pětina z nich.  

Výběr redakce

Aktuálně z rubriky Ekonomika

Bitcoin pokračuje v růstu na další rekordy, překonal hranici 118 tisíc dolarů

Cena bitcoinu v pátek pokračuje v prudkém růstu. Kolem 8:30 SELČ se vyšplhala na další rekord, za posledních 24 hodin posílila zhruba o sedm procent a dostala se nad 118 tisíc dolarů (2,49 milionu korun), vyplývá z údajů kryptoměnové burzy CoinDesk. Výrazně zpevňují i další kryptoměny.
05:54Aktualizovánopřed 32 mminutami

Kanada bude čelit clu ve výši 35 procent, EU brzy dostane dopis, oznámil Trump

Kanada bude od 1. srpna čelit clu ve výši 35 procent na dovoz zboží do Spojených států, sdělil v noci na pátek americký prezident Donald Trump. Podle tiskových agentur se tak vyjádřil v dopise kanadskému premiérovi Marku Carneymu, který chce do uvedeného data s Washingtonem ještě jednat. Zbývajícím obchodním partnerům, kteří dosud podobný dopis neobdrželi nebo nedosáhli rámcových dohod, budou USA účtovat plošnou celní sazbu ve výši patnáct nebo dvacet procent, řekl šéf Bílého domu stanici NBC News. Evropská unie podle něj dopis dostane brzy.
05:47Aktualizovánopřed 2 hhodinami

Snahu vlády o změnu systému emisních povolenek podporují odbory i zaměstnavatelé

Zaměstnavatelé a odbory podporují snahu vlády o změnu systému obchodování s emisními povolenkami ETS 2. Žádají ucelenou analýzu dopadů jejich zavedení. Prosazují také to, aby se evropské dotace po roce 2027 zacílily do několika málo oblastí a využily na strategické projekty, řekli po čtvrtečním jednání tripartity šéf Svazu průmyslu a dopravy Jan Rafaj a předák ČMKOS Josef Středula. Dohodnout se nepodařilo na růstu platů ve veřejném sektoru.
včeraAktualizovánopřed 13 hhodinami

USA zavádí další cla, dotknou se zboží z Brazílie nebo Iráku

Prezident USA Donald Trump oznámil nová dovozní cla pro osm dalších zemí. Je mezi nimi třeba Brazílie, za importy z jihoamerické země se bude platit 50procentní clo. Ve výši 30 procent pak budou cla na zboží z Alžírska, Iráku, Libye a Srí Lanky. Na zboží z Moldavska a Bruneje vyměřil Trump 25procentní clo a na zboží z Filipín bude celní přirážka 20 procent. Opatření vstoupí v platnost k 1. srpnu, EU mezi novými tarify nefiguruje. Ke stejnému datu zavádí Bílý dům také 50procentní cla na dovoz mědi.
9. 7. 2025Aktualizovánopřed 15 hhodinami

Problém způsobilo násobení poruch, řekl šéf ČEPSu k pátečnímu výpadku proudu

Příčinou pátečního rozsáhlého výpadku elektřiny v části Česka byl souběh několika problémů, důvod souběhu je ale stále nejasný, sdělil předseda představenstva ČEPSu Martin Durčák. Zároveň vyloučil přetížení sítě přetoky nebo poškození třetí osobou, soustava podle něj před výpadkem fungovala spolehlivě. ČEPS ve čtvrtek také spustil mimořádné kontroly klíčových elektrických vedení za využití termovize. Výsledky bude mít v řádu týdnů.
včeraAktualizovánopřed 15 hhodinami

Kraje nedostanou od státu chybějící dvě miliardy korun na opravy silnic

Stát letos krajům neposkytne chybějící dvě miliardy korun na opravy silnic druhé a třetí třídy a mostů. Ministr dopravy Martin Kupka (ODS) to potvrdil na jednání hejtmanům, kteří varují před odkladem desítek staveb po celé republice. Kraje tak budou muset sahat do jiných investic nebo projekty přesunout na příští rok, uvedla mluvčí Asociace krajů ČR a Zlínského kraje Soňa Ličková. Ministerstvo dopravy k tomu sdělilo, že stát přispívá každoročně krajům a Praze na dopravní projekty více než deseti miliardami korun.
včeraAktualizovánopřed 15 hhodinami

Rozpočet ministerstva kultury je rekordní, říká Baxa

„Objem peněž, který má moje ministerstvo k dispozici, je historický,“ podotkl v Interview ČT24 moderovaném Terezou Willoughby ministr kultury a místopředseda ODS Martin Baxa. Zároveň zdůraznil, že činnost dotačních komisí rozhodujících o podpoře akcí živé kultury je objektivní.
před 21 hhodinami

Obrana pohrozila odstoupením od miliardové smlouvy na děla Caesar

Existuje riziko, že děla Caesar nesplní klíčové technické požadavky české armády, uvedlo ministerstvo obrany. V krajním případě by mohl úřad od zakázky za 10,3 miliardy korun odstoupit. Resort uzavřel s francouzskou firmou Nexter Systems, nyní KNDS France, smlouvu na 52 houfnic v roce 2021, o rok později přibyl dodatek na dalších deset. Armáda jich tak má dostat 62. Na zálohách dosud Česko uhradilo 7,2 miliardy.
včeraAktualizovánovčera v 11:02
Načítání...