ČNB chce mít možnost zavést „maximální rychlost“ na hypotékách. Trvá na novele

39 minut
OVM na téma hypotéky a ceny bytů a domů
Zdroj: ČT24

Novelu, která by České národní bance dávala zákonnou možnost limitovat hypotéky, sněmovna nestihla projednat. Viceguvernér ČNB Vladimír Tomšík v pořadu Otázky Václava Moravce uvedl, že jsou připraveni legislativu znovu prosazovat v příští sněmovně. „Chceme mít možnost, když bude potřeba, zavést ‚maximální povolenou rychlost',“ uvedl. Snahou centrální banky je udržet stabilitu a bránit rozjetí spirály mezi cenami nemovitostí a úvěry. Problém přitom podle něj není ani tak bankovní sektor jako zprostředkovatelé.

„ČNB ze zákona je odpovědná za finanční stabilitu. Musíme si klást otázku, jestli je finanční trh připravený na situaci, kdy nebudou jenom dobré časy. Zákon o ČNB umožní mít do budoucna takové nástroje, které by na to myslely. Jsme připraveni znovu to předložit a znovu o tom jednat,“ prohlásil viceguvernér ČNB Vladimír Tomšík.

ČNB nyní vydává limity úvěrů na bydlení formou doporučení. Podle původního návrhu by se tato pravomoc dostala přímo do zákona o ČNB. „Myslím, že každému jasné, jaký je rozdíl mít pouze doporučenou rychlost v obci a maximálně povolenou rychlost. Dnes máme pouze doporučení na hypotéky, ale nejsou právně vymahatelná. Chceme mít možnost, když bude potřeba, zavést maximální rychlost,“ vysvětlit Tomšík. 

Viceguvernér České národní banky Vladimír Tomšík
Zdroj: ČT24

Sněmovnou ale novela neprošla. „Ne, že by nebyla shoda, ale nestihlo se,“ podotknul viceguvernér. „Že padlo pod stůl, je otázka časování. Stačilo se zeptat, jestli před volbami budou poslanci schvalovat něco, co limituje dostupnost hypoték pro některé rizikové skupiny,“ dodal ekonom Miroslav Zámečník.

V souvislosti s novelou totiž zaznívaly obavy, že regulace ztíží dostupnost hypoték a tedy i bydlení. „Myslím si přesný opak. Současný stav paradoxně omezuje dostupnost bydlení pro nízkopříjmové skupiny,“ upozornil Tomšík. Když si každý může půjčovat, zvyšuje se tak podle něj cena. „Když máte benevolentní úvěry, žene to ceny do astronomických výšek,“ uvedl.

Viceguvernér přednesl srovnání - meziroční tempo všech úvěrů je podle něj mezi šesti a sedmi procenty, zatímco jenom úvěry na bydlení rostou přes deset procent a ceny nemovitostí rostou i třinácti procenty. „To je spirála. Korunu tomu dodáte, když se podíváte, jak rostou nominální příjmy domácností. V poslední době se hovoří, že dojde k růstu disponibilních příjmů o pět šest procent, to zdaleka nekryje růst cen nemovitostí a úvěry,“ podotknul Tomšík.

Ceny nemovitostí v Evropě
Zdroj: ČT24

Problém je u zprostředkovatelů, říká viceguvernér

Problém přitom podle něj není bankovní sektor. „S nimi diskutujeme, rozumí tomu, sami si kladou otázku, jestli dokážou dobře řídit rizika. Problém je u zprostředkovatelů. Nežijí z toho, co bude za deset dvacet let, ale co prodají a koupí, udělají obrat a rizika s hypotékami přeparkují do bank a domácností,“ přiblížil viceguvernér.

Cílem ČNB je tak zvažovat, co se stane v případě potíží s aktivy bank, s předluženými domácnosti a s veřejnými financemi. „Kdyby aktiva neměla tu hodnotu, došlo by k jejich splasknutí a máme ve finančním sektoru problém, který doposud vždycky řešily veřejné finance,“ upozornil. Domácnosti podle něj musí zvažovat, jestli budou schopné splácet, když se zhorší ekonomická situace nebo když člen rodiny ztratí práci. I poskytovatelé půjček si podle centrální banky musí testovat, komu půjčují.

Sektor je podle Tomšíka stabilní, ale je otázka, jestli je odolný vůči cyklickému vývoji, jestli mají dost rezerv. „Proto jsme zvýšili proticyklickou rezervu na jedno procento. Pro nás je podstatné, že jsme vyslali signál, musí myslet do budoucnosti,“ připomněl Tomšík. Limit se podle něj může zvyšovat, ostatně na Slovensku ho nastavili na 1,25 procenta. Bude ale záležet na vývoji spirály.

Pokud jde o aktuální doporučení, aby banky poskytovaly hypotéky, které pokryjí nanejvýš 90 procent ceny nemovitosti, je podle Tomšíka předčasné mluvit o dalším snížení, už kvůli tomu, že toto doporučení platí jenom pár měsíců. „Doufám, že to nebude potřeba,“ zmínil. Bankovní sektor k nastavení podle něj přistupuje zodpovědně a centrální banka mluví o pozitivním efektu. 

Výběr redakce

Aktuálně z rubriky Ekonomika

Čína drží Evropu „v šachu“ díky kovům vzácných zemin, restrikce zmírní

Peking je ochoten urychlit schvalování licencí pro vývoz kovů vzácných zemin do Evropské unie, oznámilo čínské ministerstvo obchodu. Restrikce na vývoz těchto kovů narušily dodavatelské řetězce v automobilovém průmyslu i v dalších odvětvích po celém světě.
před 12 hhodinami

Trump zvažuje omezit Muskovy vládní zakázky

Americký prezident Donald Trump prohlásil, že brzy rozhodne o příštím šéfovi centrální banky a pečlivě zváží, zda omezit vládní zakázky miliardáři Elonu Muskovi, který byl ještě nedávno jeho blízkým spojencem. Uvedl také, že zatím nerozhodl, jestli zavede další sankce proti Rusku, které zvažuje americký Senát. Peking podle Trumpa zároveň souhlasí s obnovením dodávek kovů vzácných zemin.
včeraAktualizovánopřed 12 hhodinami

K mání jsou statisíce metrů čtverečních. Zájem o velké skladové areály klesá

Zájem o velké skladové areály v tuzemsku opadá. V některých lokalitách dokonce klesá i nájemné, a to poprvé od devadesátých let. Výjimkou jsou lokality vybavené moderními technologiemi v blízkosti dálnic. Zatímco takové areály obsazené jsou, ve vzdálenějších místech jsou k pronájmu statisíce metrů čtverečních skladů. Specifická situace je kolem Českých Budějovic, kde se otevřela dálnice D3. Zájem o logistická centra tam roste.
6. 6. 2025

Čínu nelze úplně odříznout, shodli se Zahradil s Langšádlovou

Úplně se ekonomicky odříznout od Číny kvůli bezpečnostním rizikům spojeným s technologiemi není možné. V Událostech, komentářích se na tom shodli bývalý europoslanec Jan Zahradil se členkou sněmovního zahraničního výboru Helenou Langšádlovou (TOP 09). Podle ní je třeba brát Peking jako hrozbu. Zahradil by naopak uvítal, kdyby Česko vůči Pekingu zaujalo méně konfrontační postoj. Pořad moderoval Martin Řezníček.
6. 6. 2025

Co o nás on-line platformy shromáždily? Nabízíme postupy, jak získat informace

Uživatelé sociálních sítí a internetových platforem mají možnost je požádat o svá data podle obecného nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR). Přinášíme návod, jak je získat, a vidět tak, jaká data shromáždily. Osobní údaje mohou sloužit společnostem k prodeji cílené reklamy. Jednou z největších společností, která na tom postavila svůj obchodní model, je Meta. Popsali jsme i tři způsoby, jak omezit nakládání s daty pro účely reklamy.
6. 6. 2025

EK dál předběžně prošetřuje tendr na Dukovany

Evropská komise (EK) dál předběžně prošetřuje tendr na výstavbu dvou nových jaderných bloků v Dukovanech i poté, co vláda a ČEZ ve středu uzavřely kontrakt s jihokorejskou KHNP. České televizi to sdělila mluvčí EK. K podpisu došlo jen chvíli poté, co Nejvyšší správní soud zrušil předběžné opatření, které zakazovalo smlouvu stvrdit. Podle vlády připadlo třicet procent zakázky tuzemským podnikům, do budoucna by to mělo být šedesát.
5. 6. 2025

Tisíce transakcí na stovky adres. Analytici stopují převody v bitcoinové kauze

V kauze bitcoinů dál zůstává řada nejasností. Jednou ze zatím nezodpovězených otázek je to, zda bylo v peněžence napojené na ilegální internetové tržiště Nucleus Market tři, nebo dvanáct miliard. I proto vláda požádala resort spravedlnosti, aby připravil přesný časový sled toho, jak šly události za sebou.
5. 6. 2025

Místo sklizně papírování a omezení výsadby. Farmáři tepou nový systém dohodářů

Nově zavedená evidence dohod o provedení práce (DPP) podle zemědělců výrazně ztěžuje nábor sezonních pracovníků. Některé podniky už kvůli nadměrné administrativě omezily sklizeň nebo výsadbu. Podle Zemědělského svazu hrozí, že složitá byrokracie povede i k nárůstu práce načerno. Ministerstvo práce ale změny brání. Systém podle resortu zvyšuje transparentnost a zaměstnance chrání.
5. 6. 2025
Načítání...