Hypotéky strana 5 z 5

Snadnější přístup k hypotékám než ostatní žadatelé by mohli získat mladí Češi do 36 let. Na pořízení vlastního bydlení by si mohli půjčit až sto procent hodnoty nemovitosti a stačily by jim k tomu nižší příjmy. Vyplývá to z návrhu novely zákona o ČNB, který ministerstvo financí koncem minulého týdne poslalo vládě, píšou pondělní Hospodářské noviny.

Průměrná úroková sazba hypoték v únoru nepatrně klesla na 2,99 procenta z lednových tří procent. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba v prosinci 2016, a to na 1,77 procenta. Loni v lednu byla na 2,28 procenta. Zájem o hypotéky byl podobný jako v lednu.

Turecko se potýká s vysokou inflací, která se odráží i v obchodu s ovocem a zeleninou. Měsíc před komunálními volbami úřady provádějí razie a rozdávají pokuty velkoobchodníkům, které viní ze spekulací. Teď stát otevřel prodejny, kde nabízí zboží nakoupené přímo od farmářů za výrazně nižší ceny.

Meziroční růst spotřebitelských cen v lednu zrychlil na 2,5 % z prosincových dvou procent, uvedl Český statistický úřad. Zdražilo bydlení a s ním spojené energie, a zlevnily naopak potraviny. Analytici i bankéři očekávali pomalejší růst.

Celkový objem nových hypoték a půjček na bydlení loni meziročně vzrostl o 15 miliard na rekordních 232 miliard korun, uvedla Česká národní banka. Jenom nové hypotéky se na tom podílely 187 miliardami korun, o rok dříve to bylo 174 miliard. Podle centrální banky se tak nenaplnily pesimistické předpovědi o výrazném propadu trhu s hypotékami. Právě nedávný odhad Hypoteční banky mluvil o poklesu.

Pokud v letošním roce dále nevzrostou úrokové sazby, banky za současných podmínek nemají důvod dále zdražovat hypotéky, řekl člen bankovní rady České národní banky Aleš Michl. Pětiletá úroková sazba, která ovlivňuje ceny hypoték, spadla podle něj za měsíc z 2,3 procenta na 1,9 procenta. Doporučení ČNB omezující banky při poskytování hypoték není třeba dále zpřísňovat, dodal.

Průměrná úroková sazba hypoték v prosinci stoupla na 2,91 procenta z listopadových 2,78 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Hypotéky tak zdražily nejrychleji za posledních deset let. Na minimu byla sazba v prosinci 2016, a to na 1,77 procenta. Loni v lednu byla na 2,28 procenta. Zájem o hypotéky v prosinci opadl.

Česká národní banka je podle guvernéra Jiřího Rusnoka jediná, kdo na trhu s bydlením v Česku něco dělá. V rozhovoru pro týdeník Ekonom uvedl, že vláda jen planě mluví a pro lepší dostupnost bydlení nedělá nic. Hlavní problém Rusnok spatřuje v tom, že se byty nestaví. Potřebná by podle něj byla i regulace krátkodobých pronájmů a úprava daně z nemovitosti, které jsou v Česku „šíleně nízké“.

Objem hypotečních úvěrů činil loni 220 miliard korun, což je o šest miliard korun méně než v roce 2017. Odhady ve středu zveřejnila Hypoteční banka (HB), která je lídrem tuzemského trhu. Generální ředitel banky Jiří Feix očekává v letošním roce pokles na 200 miliard korun. Podle odhadů banky rostly vysokým tempem i ceny nemovitostí a pozemků.

I v novém roce bude nejspíš pokračovat zdražování nemovitostí, a to hlavně ve velkých městech. Shodují se na tom prezident Asociace realitních kanceláří Jaroslav Novotný a analytik společnosti Chytrý Honza Daniel Horňák. Loni na podzim se navíc zpřísnily podmínky pro poskytování hypoték, což utlumilo zájem. Podle Horňáka lidé v uplynulém roce hledali případné bydlení ne podle toho, jestli se jim nemovitost libí, ale jestli na ni zkrátka dosáhnou.

Hypotéky zdražují – jejich průměrná úroková sazba v listopadu stoupla na 2,78 procenta z říjnových 2,66 procenta, jak vyplývá z údajů Fincentra Hypoindexu. Zájem o hypotéky tak v listopadu klesl. Růst průměrné úrokové sazby není podle analytiků žádným překvapením a bude pokračovat i nadále.

Pro hypotéku si do banky v říjnu přišlo o téměř 1500 lidí více než v září, přestože průměrná úroková sazba hypoték v říjnu stoupla na 2,66 procenta ze zářijových 2,57 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Lidé si v říjnu sjednali hypotéky v nejvyšších objemech za letošní rok, chtěli totiž využít na poslední chvíli výhodnějších podmínek pro získání hypotéky, protože od října platí zpřísnění nařízené Českou národní bankou (ČNB). Banky však ještě v říjnu zpracovávaly žádosti podané v září, na které se tato pravidla ještě nevztahovala.

Nedostatek lidí na trhu práce zdražuje služby stavebních firem. Lidem se tak v některých případech vyplatí věnovat se výstavbě svého domu na plný úvazek, dát výpověď v práci a sám sobě přitom vyplácet mzdu – z hypotéky.

Bankovní rada České národní banky zvýšila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 1,75 procenta. Jde již o čtvrté zvýšení sazeb v řadě a celkově páté v letošním roce, zároveň však podle guvernéra ČNB Jiřího Rusnoka i poslední. Ceny hypoték v příštích měsících dále porostou. ČNB zároveň v nové prognóze zhoršila odhad růstu české ekonomiky v letošním roce na 3,1 procenta a pro příští rok na 3,3 procenta.

Zpřísněním pravidel pro poskytování hypoték zašla centrální banka příliš daleko, řekl v pořadu Interview ČT24 ekonom a bývalý ministr financí či bývalý viceprezident Evropské investiční banky Ivan Pilip. Podle něj by ČNB neměla takto detailně regulovat komerčním bankám jejich hypoteční byznys.

Průměrná úroková sazba hypoték v srpnu stoupla na 2,53 procenta z červencových 2,50 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba předloni v prosinci, a to na 1,77 procenta. Letos v lednu byla na 2,28 procenta.

Průměrná úroková sazba hypoték v červnu klesla na 2,49 procenta z květnových 2,51 procenta. Jde o první letošní pokles. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Podle hlavního ekonoma společnosti Cyrrus Lukáše Kovandy banky vycítily příležitost zvýšit během předpokládaného „hektického hypotečního léta“ svůj podíl na trhu. Zlevnění ale označuje za dočasné. I zájem lidí v červnu rostl. Celkově bylo v červnu uzavřeno 9030 smluv za 19,38 miliardy korun. Od října se totiž zpřísní podmínky pro poskytování hypotečních půjček.

Už za čtyři dny bude jasné, jestli se budou znovu navyšovat úroky – o základních sazbách bude rozhodovat bankovní rada České národní banky. Ta je za posledních deset měsíců zvedla už třikrát. Právě tyto sazby zdražují i půjčky pro spotřebitele – hlavně hypotéky.

Průměrná úroková sazba hypoték letos v květnu zůstala na dubnových 2,51 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Předloni v prosinci byla sazba na minimu 1,77 procenta. Poprvé od roku 2009 ovšem klesl meziměsíčně počet i objem nových úvěrů. Přístup k hypotékám mají od října ztížit nová doporučení ČNB, která centrální banka představila minulý týden.

ČNB zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Podle ekonomů to pocítí hlavně mladé rodiny s dětmi nebo lidé, kteří žijí single. Nové parametry zároveň zhorší dostupnost bydlení spíš ve velkých městech. Část lidí se tak bude muset smířit s nájmem, kde ale ekonomové také čekají zvyšování cen. Podle hlavního ekonoma ING Bank Jakuba Seidlera je také otázkou, jestli se limity neměly víc zaměřit třeba na investiční nákupy. Ekonom Komerční banky David Kocourek očekává, že se zvětší poptávka právě po investičních bytech na úkor zájemců o vlastní bydlení.

Česká národní banka rozšíří od října pravidla pro poskytování hypoték o požadavky na výši příjmu domácnosti. Bývalý guvernér ČNB Miroslav Singer v komentáři pro web ČT24.cz připouští, že změna může zkomplikovat dostupnost hypoték mladým rodinám, zároveň je však nutné zabránit rizikovým žadatelům v získání hypotéky z čistě spekulativních účelů. ČNB na to však chybí potřebné pravomoci, jelikož její nařízení jsou pro banky stále jen doporučením. „Kde je vůle, tam je cesta,“ píše exguvernér v komentáři.

Česká národní banka v úterý zřejmě ohlásí další zpřísnění podmínek pro poskytování hypoték. Zatímco dosud se soustředila hlavně na to, jak velký podíl z ceny nemovitosti si lidé půjčují, tato stávající doporučení má doplnit i omezení výše splátky a úvěru v poměru k příjmu žadatele. Velký zájem o hypotéky v posledních letech vyvolaly nízké úrokové sazby. Jejich průměrná hodnota už ale také roste.

Česká národní banka zvažuje, že znovu předloží návrh novely zákona, díky které by dostala možnost více regulovat například výši úrokových sazeb než dnes. Podle ředitele sekce měnové Tomáše Holuba potřebuje mít ČNB nástroje, pomocí kterých by mohla zabránit finanční krizi. Ta se může zrodit právě kvůli tomu, že se lidé příliš zadluží. Podle europoslance TOP 09 Luďka Niedermayera ale situaci na trhu s nemovitostmi regulace nevyřeší.

Češi mohou měsíčně na splátky za hypotéku vydat až sedmdesát procent platu. Trh se už několik měsíců snaží zkrotit Česká národní banka, teprve nyní se to daří lépe a hypoteční trh ekonomiku Česka neohrožuje. Uvedl to guvernér České národní banky Jiří Rusnok v reakci na zprávu agentury Moody's. Ta přišla s informací, že české banky nedodržují doporučení centrálních bankéřů  a poskytují vyšší hypotéky, než by měly.